عنوان

توسعه چارچوب چندعاملی برای واریز و پرداخت بین بانکی

‭۱۸۷۳۰پ‬

per

توسعه چارچوب چندعاملی برای واریز و پرداخت بین بانکی

/محمد تهامی نوبری

: مهندسی برق و کامپیوتر

، ‮‭۱۳۹۶‬

، افشاری

چاپی

کارشناسی ارشد

مهندسی کامپیوتر گرایش هوش مصنوعی ورباتیکز

‮‭۱۳۹۶/۱۱/۱۷‬

تبریز

نظام پرداخت انتقال دهند وجوه به صورت الکترونیک از یک حساب در یک بانک به حسابی در بانک دیگر است .با توجه به این‌صکه در نظام جامع پرداخت برای انجام هر معامله یک تسویه پولی میان تقاضاکننده و عرضه‌صکننده نیاز است، از این رو برپایی تجارت الکترونیک، به غیر از بستر تراکنش‌صهای پولی و مالی الکترونیک ممکن نخواهد بود .علی‌صرغم این‌صکه سیستم‌صهای واریز و پرداخت بین بانکی فعلی به صورت الکترونیکی است، ولی با مشکلاتی از قبیل بن‌صبست، ناتمام ماندن پرداخت‌صهای بین بانک‌صها، تاخیر در معاملات دریافت و پرداخت بین بانک‌صها، نبود نظام جامع اطلاعاتی برای گزینش هوشمند بازار هدف، عدم هماهنگی نظام پرداخت بین بانک‌صها، و از همه مهم‌صتر عدم توسعه مدیریت نقدینگی روزانه هوشمند همراه است .از جمله سیستم‌صهایی که می‌صتواند در بهبود فرایند فوق به شکل هوشمند موثر باشد سیستم‌صهای چندصعاملی است .این سیستم‌ص‍ با در نظر گرفتن عامل‌صهای خودمختار هوشمند و مستقل می‌صتواند ارتباط موثری شامل همکاری و هماهنگی عامل‌صها فراهم کند و در پیاده‌صسازی نظام پرداخت هوشمند سیستم‌صهای بانکی مورد استفاده قرارگیرد .از این رو، در این پایان‌صنامه، ما‮‭Agent Interbank Payment and Settlement)) - MAIPS Multi‬چارچوبی چندعاملی برای پرداخت و تسویه بین بانک‌صها ارائه کرده‌صایم که سیستم واریز و پرداخت کنونی را بهبود داده و منجر به گسترش دامنه کنترل آن می‌صشود .علاوه بر این،‮‭Agent Interbank Lending System)) - MAILS Multi‬مدل وام‌دهی بین بانکی مبتنی بر سیستم چندعاملی را ارائه کرده‌صایم که به وسیله خودکارسازی وام‌صدهی بین بانکی، راه‌صحلی هوشمند برای از بین بردن مشکلات بن‌صبست اخذ وام و مدیریت نقدینگی روزانه ارائه می‌صدهد .در واقع، به دلیل گسسته بودن داده‌صهای به کار گرفته شده مدل ما توسعه دهنده نظریه سودمندی چند معیاره‮‭Attribute Utility Theory)) - Multi‬مبتنی بر مدل وام‌صدهی بین صبانکی است .در روش پیشنهادی ما، جهت حفظ نقدینگی و خروج از حالت بن‌صبست از طریق وام‌صدهی بین‌صبانکی، سیستم به طور هوشمندانه به وام‌صدهندگان درخواست وام گیرنده را ارایه می‌صدهد .سپس، نرخ پیشنهادهای وام‌صدهندگان مختلف را ارزیابی کرده و بهترین وام‌صدهنده را انتخاب و با آن توافق می‌صکند .هدف اصلی ما در این پایان‌صنامه، پیاده‌صسازی دقیق ‮‭MAILS‬ چارچوب بخش وام‌دهی بین صبانکی است .بدین ترتیب که، کاربر به منظور ارتباط با سیستم از یک محیط گرافیکی تعاملی مزایده‌ص‍ محور مبتنی بر سیستم چندعاملی برای شروع وام‌صگیری استفاده می‌صکند .اطلاعات مربوط به بانک‌های وام‌صدهنده و وام گیرنده از طریق این محیط کاربری گرافیکی به‌صوسیله کاربران وارد سیستم می‌صشود .در سیستم پیشنهادی از ‮‭۳‬ عامل کاربردی وام‌گیرنده، حراج‌صگذار و وام دهنده برای انجام حراجی دو طرفه و رسیدن به هدف) رساندن ایده‌صصال‌صترین وام دهنده به وام گیرنده (استفاده شده است .پیاده سازی ‮‭MAILS‬ از ‮‭۴‬ فاز عمده تشکیل شده است که عبارتند از، فاز اول آغاز تراکنش، فاز دوم پیشنهادصگذاری در مزایده، فاز سوم انتخاب وام صدهنده، فاز چهارم مذاکره .ابزارهای استفاده شده برای پیاده‌صسازی سیستم وام‌صدهی بین بانکی عبارتنداز ‮‭NetBeans‬نسخه ‮‭۸.۰‬ و . ‮‭JADE ۴.۵‬ ارزیابی روش ما، نشان می‌صدهد که بکارگیری سیستم هوشمند پیشنهادی ما در مقایسه با روش سنتی، در پرداخت‌ص‍ و تسویه بین بانکی بهبود ایجاد کرده است .همچنین، با افزودن سیستم هوشمند مدیریت روزانه نقدینگی مبتنی بر عامل، سیستم تسویه آنی بهبود یافته است .و نهایتا، بانک‌صهای شرکت‌صکننده در سیستم‌های وام‌صدهی و تسویه بین صبانکی، همگی به هدف مشترک خود که دوری از بن‌صبست، کاهش تاخیرها، دریافت سریعتر منابع، بالاصبردن رضایت مشتریان است خواهند رسید

The payment system transfers funds electronically from an account in a bank to an account in another bank. Considering that in a comprehensive payment system for each transaction, a monetary settlement between the bidder and the supplier is needed, hence the establishment of e-commerce, other than the context of monetary and financial transactions, is not possible. Despite the fact that the current interbank and interbank payment systems are electronically, but with problems such as bankruptcy, incomplete payments between banks, delays in receiving and paying transactions between banks, The lack of a comprehensive information system for intelligent targeting of the target market, the lack of coordination of the payment system between banks, and most importantly the lack of development of smart daily liquidity management. Multifunctional systems are among the systems that can be effective in improving the above process in intelligent form. This system, with due consideration to independent and autonomous autonomous agents, can provide effective communication including the coordination and coordination of the agents and will be used in implementing the smart payment system of banking systems. Hence, in this thesis, we have presented MAIPS (Multi-Agent Interbank Payment and Settlement) a Multi-Agent framework for settlement and settlement between banks that improves the current deposit and payment system and leads to expanding its scope of control. In addition, MAILS (Multi-Agent Interbank Lending System) provides a Multi-Agent system based interbank lending model that provides interbank lending automation with a smart way to eliminate bank lending problems and daily cash management. In fact, Due to discrete data usage our model is the Multi-Attribute Utility Theory based on an interbank lending model. In our proposed method, in order to maintain liquidity and exit from the state through bank lending, the system intelligently invites borrowers to the borrowers. Then, rate the offers of different lenders and select the best lender and agree with it. Our main goal in this thesis is to implement the detailed MAILS framework of the lending section of the Bank. In this way, the user uses a multiframe system based on the multi-factor system to initiate a loan to communicate with the system. Information about bankers and borrowers through this user interface will be logged on by users. In the proposed system, three borrowing, auctioning, and lending agents are used for bidirectional auctioning and achieving the goal (the most ideal lender to the borrower). The implementation of MAILS consists of four major phases, namely, the first phase of transaction start, the second phase of bidding, the third phase of the lender selection, the fourth phase of the negotiation. The tools used to implement the interbank lending system include NetBeans 8.0 and JADE 4.5. The assessment of our method shows that the application of our proposed intelligent system has improved on interbank payment and settlement compared to the traditional one. Also, with the addition of the Intelligent Daily Agent-Based Liquidity Management System, instantaneous clearing is improved. Finally, participating banks in the interbank lending and borrowing systems will all be able to achieve their common goal of avoiding bankruptcy, reducing delays, getting resources faster, and increasing customer satisfaction

تهامی نوبری،محمد

درخشان،فرناز، استاد راهنما

پاشازاده،سعید، استاد مشاور

سیاه و سفید

نمایه‌سازی قبلی